我的金融科技帝國 第907章【中籤後的期望】
晚飯過後，這夫妻倆開始核算著這筆理財產品的未來的收益和生活規劃。
「3萬元是我們自己的錢，另外68萬是找銀行貸的款，貸款年利率是1個百分點，一年產生的利息就是3萬，月供是91833元……」劉先生的妻子拿著計算器和一個草稿本合計著。
「這100萬的理財按照年收益1個百分點的期望值，一年可以賺1萬，去掉利息成本能淨賺11萬……」劉先生的妻子看向他丈夫驚喜道：「這可比你我兩個人加起的年收入還要高三四萬啊，六年後就可以把貸款還清了。」
「不對不對，你這計算錯得離譜。」劉先生一把抓過計算器並且說道：「銀行這邊的貸款利息是單利，每個月都要定額還利息，而且根據合同約定，我們只要不賣掉這理財產品，銀行這筆貸款是不能還的。」
他的妻子一聽倍感吃驚：「你是說就算以後我們有錢還了也不能還？只要不贖回理財產品，這68萬就得一直欠著，然後每年都要給銀行支付3萬的利息錢？」
劉先生點點頭：「就是這樣。」
他老婆頓時直呼銀行吃相也太難看了，頭一次聽說不讓還貸款的，劉先生無奈的說道：「沒辦法，我要是不答應銀行就不給放這筆特殊貸款，畢竟咱們也沒有給足額抵押物，人家又勢大，而且你不要有的人是要，但只要收益能夠覆蓋貸款利息就沒關係。」
他的老婆隨後自顧自地說道：「還好這利息是單利，而不是利滾利。」
劉先生一聽頓時道：「利滾利那還得了？」
這樣的特殊貸款合同，銀行機構這邊顯然是躺贏分走很大一塊蛋糕，而且理論上可以一直躺贏下去。
而且這份合同其實有點不公平的，因為根據貸款合同細則的約定，貸款人決定要還款銀行口這邊有權利拒絕，但銀行是有權利抽貸。
也就說，萬一未來的風向不對，銀行隨時可以決定收回貸款，而貸款人就必須得還錢，若是逾期不還將會被訴訟，其結果幾乎可以確定銀行基本是勝訴，貸款人將會被執行。
可見，銀行機構在其中是非常強勢的一方，錢是一點沒少賺，而風險又可以說是各方群體中最小的一個，可即便如此還是有大把的人願意貸款，接受這樣的合同。
歸根結底還是財富基金的這個理財產品未來的強預期收益太大了，也正因為如此銀行口才會出具如此強勢的特殊貸款合約，料定了大把的人會搶著要。
與此同時，劉先生說道：「你剛剛的計算錯了，銀行這邊的利息是按1的恆定利率計算單利，每月定期還供不到3000塊的利息，但理財產品那邊的收益是複利，應該是這麼計算的。」
「假定咱們就以十年期來計算吧，銀行這邊的利息一年3萬，十年後就是總共3萬利息，但這100萬的理財產品的收益是複利，按照每年1個百分點的收益期望值，複利滾動十年，十年後本金和利潤合計4046萬元。」
「然後減掉3萬元的利息，剩下3696萬元，也就是說十年後能的期望值是淨賺696萬元，再減掉68萬元的貸款，十年後咱們這筆理財的淨值就是336萬元，這錢都是咱們的。」
他的老婆一聽到這個數字不由得驚喜道：「有這麼多？」
劉先生笑著說道：「二十年後只會更多，二十年的利息就是70萬元，但這理財的收益複利滾動下能到16366萬元，那時候的淨值就是14986萬元，三十年後複利滾動可以達到66118萬元，那時候的淨值就是644818萬元。」
「理論上時間越長收益越大，三十年後的期望值能變6400多萬，但三十年給銀行的利息也不過是10萬，哪怕加上那68萬的貸款總共也不過173萬，這麼一對比，支付給銀行的利息不過是零頭小錢，只要咱們在頭幾年忍一忍過過苦日子，越往後日子就會越好。」
他的老婆一聽瞬即對外來的生活充滿期待，不禁說道：「我算是明白什麼叫先苦後甜了，真按你說的，過幾年都不用工作了，40歲之前都可以提前退休。」
劉先生微笑道：「我30歲你8歲，興許都不用到40歲就可以提前退休。」
他的妻子左右看了看並自顧自地說道：「等再過幾年苦日子，以後有錢了首先得買一套舒適的大房子，再也不用租房蝸居在這種老破小了，還要給咱們孩子請頂級家教老師……」
這對年輕的夫妻開始憧憬未來美好的生活，甚至迫不及待的開始提前規劃。
他們現在住的這老破小還是租的房子，那三十來萬是他們辛辛苦苦攢下來的，還有妻子的嫁妝也在裡面，本來是打算拿這筆錢去首付買一套房子來著，如今都買了財富基金的首期理財產品，而且還是劉先生瞞著兩邊的父母。
他的妻子一開始還是非常害怕打水漂的，但劉先生堅持這麼做，她最後也決定支持他，因為他們倆有個約定，家裡的小事情都歸女方管，而大事如果有夫妻倆分歧就以男方為準，並且擔全責。
就在這夫妻倆不亦樂乎的給未來的新生活做規劃而討論個不停的時候，忽然傳來了敲門聲。
兩人很快停了下來並循聲望去，劉先生起身前去開門，看到門口來了一個陌生男子，其一身西裝革履穿著打扮儼然是一副成功人士的樣子。
「你是……」劉先生一臉疑惑看著門外的陌生人。
「您好您好，您應該就是劉先生吧。」陌生男子笑臉相迎道，劉先生點了點頭，對方立刻提上名片，並且自稱是金融行業的從業者，也表明了來意，想跟劉先生談一筆業務。
這陌生男子說自我介紹得高大上，事實上就是資金掮客。
劉先生把此人請到了屋內，他的妻子給陌生男子倒了一杯水然後就坐在自己丈夫身旁的空位，劉先生看向陌生男子直言不諱道：「李先生，有什麼事情就請直說吧。」
陌生男子笑道：「劉先生爽快人，那我就不拐彎抹角了，您應該中簽了財富基金的首期理財產品吧？」
聽到這話的劉先生不由得心中感到一陣驚訝，旋即點頭坦然道：「沒錯。不過這件事情我沒跟別人說起，李先生又是從哪裡知道的？」
……
本章完
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