重生之日本投資家 第619章 複利

    山田未來手上拿著手機走了進來，站在了岸本正義的身後，語速正常道：「日本駐韓國漢城大使館來了一個電話。如果會長有需要，他們可以為你提供必要的幫助和領事保護。」

    岸本正義的第一個反應就是想到了馬克·吐溫《百萬英鎊》裡面有著差不多的一幕在腦袋裡面出現。

    他雙手交叉的放在胸前，背轉過身，笑著道：「倘若我只是一個普通的日本人，他們還會如此的殷勤嗎？」

    「正是因為會長不是一介普普通通地日本國民，所以才會受到特別關照。你的安危關係不但關係到日本的經濟，而且還關係到數以萬計之人的飯碗問題。」山田未來直言道。

    「我就是一個凡人，沒有你說得那麼重要。」岸本正義笑容不改道。

    「會長，你實在是太謙虛了。第二個事情就是韓國的kbs電視台想要對你進行一個人物專訪。是不是對此進行一個回絕？」山田未來認真道。

    「現如今，我可是一個最不受部分韓國人歡迎的日本人。也就不接受他們的人物專訪了吧！」

    岸本正義一方面是不喜歡被採訪，另一方面自己是已經正在磨刀霍霍向豬羊。他當然是要對韓國經濟下手，進行一個洗劫。他手上的刀饑渴難耐，一旦高高舉起，定然是要進行大肆宰殺。

    「明白了。」山田未來完全理解了會長的意思道。

    「你用信用卡嗎？」岸本正義可不是漫無目的，而是有的放矢的問道。

    山田未來言簡意賅的回答道：「用。」

    「說明你不但是屬於少數派，而且還挺時髦。你給我說一說信用卡的好處和壞處？」

    岸本正義老早就知道日本人對信用卡的個人使用率只有7%，而韓國人這一個時候對信用卡的個人使用率已經高達了69%。

    之所以會成為當前這一個樣子，便是韓國政府和韓國央行的鼓勵所導致。1997年亞洲金融危機後，韓國政府為了擴大內需刺激經濟，從1999年起推出了一系列鼓勵信用卡產業發展的政策。

    例如，廢止預借現金的70萬韓元上限規定；解除現金放款（預借現金與信用卡放款）占信用卡應收賬款比例不得超過50%的限制；

    允許信用卡支出額超過個人所得的10%，其中的10%可以作為所得稅寬減額，最高限度是300百萬韓元；

    2001年，這一寬減率就最高款額又分別提高至20%及500萬韓元；自2000年起每筆信用卡購物額度在1萬韓元以上的收據可以參與兌獎，最高獎額為現金1億韓元等。

    對於商家，韓國也採取了一些措施要求他們接受信用卡交易，例如，商家可以參與兌獎，最高獎金額度為2000萬韓元；商家可就交易額的2%抵減營業加值稅，最高額度為500萬韓元；

    規定年銷售額達到2400萬元韓元以上的商家必須接受信用卡交易，否則將面臨一年期以下有期徒刑或者1000萬韓元以下的罰款等。

    信用卡公司則借政策鼓勵濫發信用卡，大量發展會員擴張經營，市場開始出現不當競爭，導致消費者無差別使用信用卡過度消費，多頭負債嚴重；行業出現「信用卡熱」。

    和日本不同的是，韓國人在乘坐地鐵，公交車，用得都不是ic卡，而是直接用信用卡就能夠刷。

    連收入上面不穩定或者是沒有的學生，同樣能夠辦到信用卡。光是從韓國信用卡的發行量來看，每一個韓國人平均是2.5張。

    實際上，除開小孩子，特別保守人群等因素在內，每一個韓國人的信用卡數量至少都在4，5張。

    實際上，年輕人的信用卡平均數量已經到了七，八張之多，甚至不少人是高達十幾張信用卡。

    為什麼銀行熱衷於發放信用卡？其實，道理很簡單，那就是在於利潤空間很大。你以為他們不知道會出現拆東牆，補西牆，卡養卡的情況嗎？

    他們早就料到了不少人會這麼幹，而他們又巴不得其這麼幹。利息，滯納金，手續費等等，一年的年利息至少都是百分之十大好幾，普遍都在百分二，三十。

    當然，銀行方面永遠都不會這麼直說。

    它會改頭換面的說利息低至每天萬分之五。隨隨便便地粗略一算0.05%（萬分之五）*365天= 18.25%。事實上，這是單利計算。

    複利不是這麼算的，也被稱作利滾利，滾雪球。公式是f=p（1+i ）^n。除此之外，還有一個更加讓人難以理解的利息計算公式，pv*（1+r/n）^n=fv。

    岸本正義記憶猶新自己前一世讀大學的時候，學《會計學基礎》的第一節課就是講複利。

    大學講師說到這一個，最大的感慨就是複利計算是人類最偉大的發明之一。在他看來，也不知道是那一個混蛋發明了這樣坑人的東西。

    至於高利貸，就把複利計算用得更加王八蛋了。他們用了一個叫做等額還本付息的概念。

    是被他們有意的扭曲了。隨便舉一個例子，借24000元，一年期每月利息2%手續費，24000/12+24000*2%=2000+480=2480。

    一整年下來合計，29760元。扣掉24000的本金，5760元，年利息24%。可是，不是這麼算的。

    他們的算法會是第0個月，你拿到2.4萬元，欠下2.4萬本金。

    第1個月，你還了2000元+2.4萬元的利息2%，還欠下2.2萬元本金。

    第2個月，你還了2000元+2.4萬元的利息2%，還欠下2萬元本金。

    第3個月，你還了2000元+2.4萬元的利息2%，還欠下1.8萬元本金。

    ……第12個月，你還了2000元+2.4萬元的利息2%，還欠下2000本金在這一個月內終止還清。

    有一個問題就在於，24000元不是用了一年，一次性付清，而是進行了分期。每一期都是按照2.4萬元本金的利息在計算。

    哪怕是到了最後12個月，只剩下2000元的本金，還是按照2.4萬元本金，每月480元的利息在還。

    換一個角度也就是說，你借了2000元，卻還得是2.4萬元本金的利息，而不是2000元的利息。

    正確的打開方式應該是，第1個月按照你還了2000元+2.4萬元的利息2%是沒有問題的。

    第2個月開始，你應該是得按照2000元+2.2萬元的利息2%。

    第3個月開始，你應該是得按照2000元+2萬元的利息2%。

    ……第12個月開始，你應該是按照2000元+2000的利息2%。

    也就是說你一年的貸款使用數字不是2.4萬元，而是1.3萬元。（2.4萬元+2.2萬元+2萬元……+2000）/12=13000元。意

    味著就為1.3萬元付出了2.4萬元年利息24%。真實的利息貸款成本是5760元除以13000元，年利息是44.3%，而不是所謂的24%，高出了將近一倍的利息。

    在實際的操作中，高利貸2%的月利息，已經是屬於偏低的水準了。這還不算什麼完全就是騙人的套路貸之類的垃圾東西。