金錢玩家 第332章 當鋪思想

    「差不多已經穩定，每天都有七八個客人。」

    當鋪根據當期和利息不同，可以分為當、按、押，在港澳一帶通常會在名稱前加一個「大」字，例金大押，其意是一家叫「金」的當鋪。

    銀行可以說是當鋪思想的延續，吸收儲戶資金，貸給所需者，並從中賺取息差，兼而經營保險箱業務。

    大當的業務模式是貸款和保險箱合二為一，一些富戶出於財務安全或急需資金周轉的目的，會把皮裘、首飾和古董等貴重物品存放於大當，年限可以很長，資金不夠雄厚根本無法經營大當。

    大按在財力和規模上不及大當，當期通常為半年至一年，可續期一個月，業內的利息標準為月息三分，一般只接受貴重物品的典當。

    大押的當期最短，通常為四個月，而利息標準則是十分。大押的利息高，但對典當之物卻沒有太高的要求，求當的人多數抵押棉被、衣服鞋帽等東西，當市道不佳時，一些人甚至抵押生財工具，如戲班抵押樂器和戲服、三行工人拿斧鋸和木刨等求當，以解燃眉之急。

    有句吆喝詞「蟲吃鼠咬，光板沒毛，破面爛襖一件」，經常能從當鋪二叔公（朝奉、掌柜）的嘴裡聽見，這既是為了壓價，也是為了推卸責任，「破爛」很容易保存失當，典當時貶得一文不值，贖當時自然可以避免扯皮。

    金大押雖名為大押，卻是以大押的當期和利息標準做大按的生意，破衣爛衫一概不收，只對貴重物品感興趣，而且偏愛死當，客人在典當之時如果言明為死當，估價會更高，但會失去續期的權利，理論上超過當期一秒就不可贖當。

    遇到升值空間特別大的典當物，也會將典當變成直接交易，以免夜長夢多。

    當然，金大押沒有古玩行當的打眼、撿漏一說，不以現在時的認知差、信息差欺騙客戶，是什麼就是什麼，不會將官窯說成民窯，也不會將真跡說成仿作，壓價在明處，如價值萬元之物當六千，客戶愛當不當，一切本著公平自願的原則。

    「什麼當品收到最多？」

    「先生，你猜。」蘇麗珍狡黠一笑。

    「你讓我猜，那肯定不是正常當品，不正常的當品我只能想到襁褓里的嬰兒。」

    古時，做父母的擔心嬰兒體弱多病，不好養活，會帶著嬰兒去當鋪「當一當」——事前父母會先給當鋪打招呼，典當時，二叔公在櫃檯接住嬰兒，送到店內拜祭神明，而票台在紅色假當票寫上「長命富貴」，蓋上掛角印，再給嬰兒的衣衫蓋印，由二叔公交回父母手中，父母奉上紅包作當贖，如此便可消災解難。

    「先生一猜即中，不好玩。」蘇麗珍抓住換擋杆搖了搖，嘴裡嬌嗔道。

    冼耀文輕笑一聲，「我下回會故意猜錯幾次，讓你有成就感。」

    「還是不要了，我就喜歡先生的精明，讓我心裡很塌實，不用擔心任何事情。」蘇麗珍手在冼耀文的身上摩挲，嘴裡動情道。

    「手先別亂動，我還有事情要說。」

    「嗯，不動。」蘇麗珍嘴上不動，手卻繼續游移。

    冼耀文無奈搖搖頭，只能放快語速道：「我問你，張張太找到新飯票了嗎？」

    「飯票？」蘇麗珍迷糊了一會，馬上反應過來，「養她的男人？」

    「對。」

    「還沒有，從張家搬出來後，她在九龍塘租了一個單位，每天還是和我們幾個一起打牌，只是人變了，輸不起了，一輸錢就耍脾氣，還會趁我們幾個打迷糊的時候炸胡，我發現兩次沒有點破她。」

    「她現在吃了今天，明天未必還有，沒著沒落，對錢著緊一點，可以理解。」冼耀文扶著蘇麗珍站起，兩人擦乾身子裹著浴巾來到客廳的沙發相擁而坐，「你覺得張張太這個人怎麼樣？」

    「長相？」

    「長相還用你來告訴我嗎？臉長得還行，胸大屁股翹，又有一股騷勁，有不少男人喜歡她這種女人。」

    「先生也喜歡？」

    「我當然是喜歡的，不然不會和你聊她。」不等蘇麗珍的嗔怪聲響起，冼耀文接著說道：「在生意場上，長得漂亮又放得開的女人會如魚得水一般，非常吃得開，特別是面對剛剛有錢的生意人，有些事情不再是僅能想像，而是有能力去實現，比如娶姨太太和養情人。

    張張太這樣的女人很容易勾起男人的占有欲，為了博紅顏一笑，會有不少生意人頭腦發熱，放棄一些應得的利益或者付出一定的代價，為了一親芳澤，肯付出的就更多了。

    我之前跟你說過禁運會對香港經濟造成重擊，倉儲、貨運、銀行、保險等行業首當其衝，一部分從事轉口貿易的人員熟知工業原料的供應來源和產品銷路，他們會轉投工業生產以謀求生機。

    未來幾年，在香港開紡織、製衣、塑膠、鐘錶工廠，非常容易做出成績，看著生意好做，會有更多人往裡面擠。

    做生意需要本錢，但不是每個人都有足夠的本錢做生意，借錢是在所難免的，銀行有貸款，通常利息是6厘，這個利息並不高，但銀行有一定的門檻，而且，華商並不擅長和銀行打交道，許多人賺了錢會把現錢放在家裡，或者買一些黃金塞進牆縫裡、埋進土裡。

    去一戶生意人家裡，把最不起眼的幾個位置砸開，一定會有不錯的收穫。

    市面上也有一些專門的放債人，通常利息是1分8厘，這個利息沒有高到離譜的地步，要是用來生意周轉還是可以接受的，只不過這個錢不是誰想借就能借到，沒有足夠地位的人擔保，根本別想借到錢。」

    冼耀文指了指書房的方向，「我在裡面給你準備了250萬現金，其中200萬用於開展企業借貸業務，分成兩塊，一塊是抵押借貸，另一塊是信用借貸。

    抵押借貸你是清楚的，我不贅述，信用借貸就是無抵押的借貸，借債人只需憑藉不錯的口碑和一張嘴就能從我們這裡把錢借走，當然，數額不會太大，1000起借，最高2萬。」

    蘇麗珍說道：「先生，沒有抵押，你就不怕借錢的人跑了？」

    「第一，我們只借給生意人，大多數人還是講信譽的，加上數額不是太大，只有極少數人會目光短淺地壞了信譽；第二，我們一開始就要做好一部分錢肉包子打狗有去無回的心理準備，並制定好一個比例，一旦比例有超過的危險，我們就要採取非常規措施。

    這個措施我後面再講，我先說另外50萬用來做什麼。香港現在並沒有高利貸相關的法律條文，對貴利也沒有做出上限規定，只要有本事把放出去的數收回，做高利貸還是挺賺錢的。」

    冼耀文故作尷尬一笑，「我好像在說廢話，對高利貸你比我熟悉，我直入正題。高利貸是好生意，但有些人一開始卻沒有本金運作，你要做的就是把本金借給這些人，月息2厘，不能多也不能少。

    這件事你不能親自出面，需要有個人代你去做，私下找姜唐聊聊，讓他給你推薦一個人，送財童子不難做，對人選的要求不用太高，會做人就行了。」

    「為什麼不找國龍幫忙，我跟他更熟悉。」

    「國龍不姓蘇，更不姓冼，我給他的好處已經夠多了，再給得等他表現出更高的價值，無功受祿，容易被當作理所當然，也會讓他自視過高，以為自己放個屁都能值十萬八萬。」

    冼耀文撩起蘇麗珍的秀髮，用手指梳理著結塊，「螞蟻趴在長頸鹿頭上敢於嘲笑食蟻獸的矮小，殊不知一隻食蟻獸一天要吃掉三萬多隻螞蟻。人最難的就是認清自己，侏儒踩在高蹺上踩得太久，會漸漸淡忘自己是侏儒的事實，混在巨人堆里談笑風生，好不痛快。

    不用叫醒他，讓他沉迷其中，但要讓他明白他能做巨人仰仗的是高蹺。」

    蘇麗珍搖了搖頭，「我不是太明白。」

    鬆開蘇麗珍的秀髮，冼耀文在她臉頰上撫了撫，「現在不明白沒事，以後我會做給你看，你可以慢慢學。」

    「嗯。」

    「我剛才說了，一旦要不回的壞賬太多，就要採取非常規措施。所謂非常規措施，就是把壞賬按照收回的可能性進行歸類，第一種逾期，拖欠未還超過一個季度；第二種是呆滯，拖欠超過半年；第三種是呆賬，借債人已死或跑路。

    在借款即將到期的前三天，工作人員應該帶著禮物去拜訪借債人，友好地告知借款即將到期，並詢問按時還款是否存在困難，沒困難最好，如果有困難，不同的困難有不同的應對方式，裡面的學問很多，業務開展以後，我會親自對工作人員進行培訓。

    這是第一步友好拜訪，第二步就是友好協商，對還款態度較好，但的確沒有能力歸還的借債人，要積極給他們提供幫助，怎麼幫助也容後再說；對還款態度不好的借債人，直接進入第三步友好催款，還不能收回借款，再進入第四步不友好催款。

    到了第四步還不能收回借款，就可以列入壞賬。壞賬也還要接著催，而且要安排專門的人負責催壞賬，只要有一絲可能，就得把錢收回來。

    實在收不回來的，按照一定的比例把三種壞賬進行組合打包，以不同的折扣賣給放數的，我們收不回來的賬，不代表他們收不回來。畢竟我們做的是正當生意，很多手段不能用。」(本章完)

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